La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), así como la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), inauguraron la Feria de las Afores 2025 con la noticia de que reforzarán la Prevención contra Lavado de Dinero (PLD) en el marco de las acusaciones contra CI Banco, Intercam y Vector Casa de Bolsa.

La SHCP, a cargo de Edgar Amador Zamora, y la CONSAR, que preside Julio César Cervantes, modificarán las disposiciones de carácter general de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, un documento que entró en vigor en el 2004, para cumplir con fundamentos del Grupo de Acción Financiera (GAFI).

El documento de hace más de dos décadas marcó la pauta para que las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) tuvieran una política de identificación y conocimiento del cliente.

Además marcó el eje para que las Afores tuvieran que rendir informes a la SHCP respecto a operaciones relevantes, inusuales y preocupantes.

La normatividad que rige a las Afores será modificada semanas después de los señalamientos que hizo la Red de Control de Delitos Financieros (FinCen) sobre las tres instituciones financieras mexicanas previamente mencionadas.

La CONSAR, la Asociación Mexicana de Afores (AMAFORE) y las mismas Administradoras de Fondos coinciden en que la modificación a la norma tiene que centrarse en las operaciones del ahorro voluntario debido a que puede ser catalogada como una actividad vulnerable.

Hay riesgo en AFORES con el ahorro voluntario

Por su parte, Edgar Díaz Garcilazo, vocal ejecutivo de AFORE PENSIONISSSTE, comentó a Reporte Indigo que en la Administradora que él representa han observado cómo su sistema detecta depósitos de ahorro voluntario con montos atípicos.

“Se analiza que no haya un exceso de depósitos en efectivo. Como trabajador tienes oportunidad de generar ahorro voluntario y esa es la primer fuente en donde se puede detectar si hay una irregularidad”, mencionó.

Díaz Garcilazo explicó que cuando la Afore detecta alguna irregularidad en el monto promedio lo primero que realizan es contactar al trabajador para preguntarle sobre los depósitos.

“La gente suele decir que se trata de una herencia o la venta de un bien inmueble, tratamos de ver cuál es la fuente y si es algo muy irregular notificamos a la autoridad”, mencionó a este espacio.

El vocal ejecutivo también mencionó que cuentan con un comité especializado donde analizan aquellas “operaciones que puedan resultar particulares, precisamente para evitar que exista lavado de dinero”.

Por su parte, Guillermo Zamarripa, presidente de la AMAFORE, comentó a los medios de comunicación que donde puede haber riesgo de lavado de dinero es en el ahorro voluntario de montos elevados. “Ahí hay que checar quién lo está haciendo y cómo”.

De acuerdo con Zamarripa, el ahorro voluntario es una práctica limitada en las Administradoras de Fondos porque solo el 7.9% de los trabajadores aportan voluntariamente a su retiro, según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI).

Por su parte, la información de la CONSAR, refiere que el saldo acumulado por ahorro voluntario en las Afores se ubica en 197 mil 908 millones de pesos a junio de este año, lo que representa el 2.6 por ciento de los 7.5 billones de pesos que manejan las Administradoras.

AMAFORE y SHCP trabajan desde hace meses

El presidente de la AMAFORE mencionó que llevan meses trabajando con la SHCP la actualización de las reglas contra lavado de dinero, lo cual la decisión de la autoridad no responde a las acusaciones del FinCen.

“Lo importante es la actualización de las reglas porque ya son muy antiguas, no tiene que ver con lo de CI Banco, Intercam y Vector”, mencionó al finalizar su participación en la Feria de las Afores en el Zócalo.

De acuerdo con el representante de las Afores, a excepción de PENSIONISSSTE, el Sistema del Ahorro para el Retiro (SAR) no cuenta con un riesgo alto ante el lavado de dinero debido a que el dinero de los trabajadores entra al SAR mediante las aportaciones patronales que recauda el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

En este sentido, Julio César Cervantes, presidente de la CONSAR, comentó que están trabajando con la SHCP y con AMAFORE para tener el mejor control antilavado de dinero.

De la misma manera, que Zamarripa, Cervantes, explicó que el SAR está mucho menos expuesto al lavado de dinero con lo cual los cambios que se avecinan son “una norma que viene a complementar un control que ya tenemos”.

“En el SAR existe un expediente biométrico. Somos el sector más seguro en materia de lavado de dinero y simplemente se está fortaleciendo la regulación para cumplir con la materia”, declaró desde la Feria de las Afores 2025.