A pesar de los esfuerzos por promoverlo y hacerlo más sencillo, el ahorro voluntario se mantiene en niveles bajos. Ante ello, las propias afores proponen que sea por default para todos los trabajadores, con opción de que cualquiera se pueda dar de baja cuando quiera.

Al cierre de septiembre del 2026, el ahorro voluntario y solidario en las afores totalizaba 366,633 millones de pesos, esto es 4.04% de todos los ahorros en las administradoras.

El nivel de 4% del total de los ahorros es muy similar al que se tenía hace un año. Al cierre de septiembre del 2025, el ahorro voluntario representaba solo 3.80% de los ahorros totales, según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

Solo de enero a septiembre del 2026, los trabajadores canalizaron hacia sus cuentas de ahorro para el retiro un total de 39,051 millones de pesos de ahorro voluntario y solidario, un crecimiento de 25% anual. Es el mayor nivel de canalización de recursos hacia las afores por ahorro voluntario y solidario del que se tenga registro para un periodo similar (enero a septiembre), según cifras de la propia Consar.

Hacerlo automático ha servido en otros países

Directores generales de las afores reconocieron que un reto importante que tienen es impulsar y lograr mayores niveles de ahorro voluntario, el cual afirmaron que puede complementar el ahorro obligatorio y asegurar pensiones con mejores tasas de reemplazo.

“Vemos que contribuciones adicionales a las mandatorias son muy importantes para que los trabajadores tengan la mejor pensión posible al momento del retiro”, dijo el director general de Afore Banamex, Marcelo Santos.

Algunos de ellos incluso mencionaron la posibilidad de automatizarlo, como se hace en otros países, con la opción de que los trabajadores puedan elegir no ahorrar voluntariamente para su Afore.

“En muchos otros sistemas está la entrada por default que el cliente puede en cualquier momento darse de baja”, explicó el director general de Afore Principal, Josemaria Bolio.

Afirmó que con ese cambio creen que se podría “exponenciar” el número de participantes con aportaciones voluntarias, lo cual además les ayudará a los trabajadores a tener una mejor pensión.

Por su parte, el director general de Afore Inbursa, José Ignacio Jiménez, aseguró que esa estrategia ha sido muy exitosa en varios países del mundo y ha resultado en incrementos relevantes en las tasas de reemplazo de sus pensiones.

El director general de Afore Profuturo, Arturo García, explicó que ellos ya tienen no solo a trabajadores que tienen domiciliado en su nómina el ahorro voluntario sino incluso a compañías que tienen a todo su personal con el ahorro voluntario domiciliado, esto obviamente con la opción de quien no quiera, lo pueda quitar.

“La ventaja de hacerlo con la empresa es que la empresa, antes de depositarle al trabajador, le manda una parte de su ingreso a su cuenta de ahorro para el retiro como ahorro voluntario. Esto es adicional a lo obligatorio”, explicó García.

Pocas personas lo pueden hacer

No obstante, la actuaria y consultora en pensiones, Verónica González, advirtió que dada la situación económica del país, no todos los trabajadores tienen la capacidad de hacer ese ahorro voluntario.

“El problema es que, como está la situación económica del país, no necesariamente te da para ahorrar si de por sí no tienes escaso para vivir”, dijo la especialista.

La propia Consar reconoció en un análisis que realmente quienes son más propensos a ahorrar voluntariamente en su afore son hombres de 31 a 40 años, con nivel educativo superior o posgrado, con ingresos de más de 28,000 pesos al mes y que habitan en zonas urbanas.

Mientras que las mujeres, la población indígena, las personas con educación básica, los trabajadores de bajos ingresos y los habitantes de regiones con mayor rezago son las que tienen menos probabilidad de hacer ahorro voluntario en su afore.

“Es importante que el ahorro voluntario sea lo suficientemente versátil, accesible, multicanal, para que con independencia de todas las circunstancias personales y familiares y económicas que tenga cada trabajador, haya una manera de aportar voluntariamente”, declaró el presidente de la Consar, Julio César Cervantes.

Recordó que de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, solo 7.8% de las personas realizan ahorro voluntario en las afores.

Explicó que por esa razón, la Consar está haciendo un esfuerzo importante para poner a disposición de las personas opciones de microahorro que le permiten a los trabajadores ahorrar a la par que hacen su consumo habitual.

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