Sólo 9.1 millones de cuentas en los 26 años del Sistema del Ahorro para el Retiro (SAR) han realizado ahorro voluntario en las administradoras de fondos para el retiro (afores), esto representa apenas el 12.5% de los más de 73 millones de cuentas del sistema, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Sistema del Ahorro para el Retiro (Consar).

Si bien cada trabajador que está en el mercado formal laboral recibe en su cuenta afore las aportaciones patronales para acumular un monto de cara al retiro, el ahorro voluntario es un complemento pues incrementará el saldo en la cuenta individual.

La calculadora de la app Afore Móvil demuestra que si un trabajador de 29 años que tiene un monto de 92,400 pesos en su cuenta tendrá un saldo de 499,300 pesos a los 65 años, edad para tener derecho a la pensión de vejez, y con lo cual su pensión mensual será de 2,560 pesos.

Sin embargo, si ese mismo trabajador de 29 años realiza un ahorro voluntario de 2,000 pesos mensuales, el saldo a sus 65 años ascenderá a 2 millones 750,000 pesos con lo cual recibirá una pensión mensual de 14,113 pesos, de acuerdo con la calculadora.

El monto en la cuenta afore y la pensión mensual fue proyectado para un trabajador hombre que nunca abandonó el mercado laboral formal.

Cabe recordar que las mujeres pueden tener un pensión 41% menor a la de los hombres por su intermitencia en el mercado formal laboral debido a que, generalmente, se ausenta para las actividades de maternidad, crianza o cuidados de sus seres cercanos.

Guillermo Zamarripa, presidente de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), comentó que el ahorro voluntario es uno de los grandes pendientes que tiene el Sistema de Ahorro para el Retiro en el futuro.

“Tenemos que empezar a entender qué segmentos de la población trabajadora es el que necesita más el ahorro voluntario. No podemos decir que para toda la población, el tema del ahorro voluntario es igual de relevante. Necesitamos entender mejor el fenómeno”, dijo en una conferencia de prensa el pasado martes.

Zamarripa mencionó que para los trabajadores que ganan más de cinco salarios mínimos mensuales el ahorro voluntario es más relevante que para alguien que gana de uno a dos salarios mínimos porque estos últimos se pueden beneficiar más de la Pensión Mínima Garantizada, sumado a la Pensión del Bienestar para los Adultos Mayores, y con ello tienen tasas de reemplazo de hasta 90% de su último salario.

Los datos de la Comisión Nacional del Sistema del Ahorro para el Retiro demuestran que el ahorro voluntario promedio del SAR fue de 13,406.7 pesos, al cierre del primer trimestre de 2023 (último dato disponible).

Afores tienen estrategias de ahorro voluntario: Consar

En el 2022, la Consar realizó el “Censo de Educación Financiera y Previsional” en el cual se evalúa contenidos, materiales, herramientas y actividades de las administradoras de fondos para promover el desarrollo de estrategias educativas que impulsen la proyección del retiro laboral. El censo tuvo tres temas centrales y 26 subtemas.

El subtema que más difusión tuvo por las afores fue el ahorro voluntario pues acaparó 94 acciones, con ello las administradoras reflejaron el interés por promover e incrementar las aportaciones voluntarias en las cuentas individuales de los trabajadores y así fortalecer el ahorro pensionario, refirió la Consar.

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