El Centro de Estudios de Jubilación y Políticas de Morningstar, Inc. anunció el lanzamiento de la serie de investigaciones sobre cuentas gestionadas para 2026 y el Modelo de Resultados de Contribución Definida (DCOM, por sus siglas en inglés), un nuevo marco de simulación diseñado para evaluar la eficacia de las intervenciones en el diseño de los planes (incluyendo las cuentas gestionadas) en los planes de jubilación en el lugar de trabajo. La investigación utiliza millones de registros de participantes en miles de planes para evaluar el impacto de las cuentas gestionadas, controlando el diseño del plan y el comportamiento de los participantes. Utilizando el DCOM, que integra ecuaciones predictivas para las tasas de ahorro y asignación de activos basadas en datos reales de comportamiento de los inversores, el estudio proporciona una evaluación objetiva de las cuentas gestionadas en todo el sector.

Entre los principales hallazgos se destacan: adoptar una cuenta gestionada podría aumentar la relación mediana entre riqueza y salario a los 65 años: +5,9% para los inversores en fondos con fecha objetivo (TDF), +11,4% para los inversores autogestionados (DIY) y +7,7% en todos los participantes. Los trabajadores más jóvenes y los participantes recientes podrían ver las mayores mejoras relativas, con el grupo más joven (de 20 a 24 años) experimentando hasta un incremento del 22% para los inversores DIY. Las cuentas gestionadas pueden generar las mayores mejoras relativas para quienes ganan menos de 100.000 dólares al año.

El modelo concluye que las cuentas gestionadas pueden aportar valor incluso en planes con funciones de autoinscripción y autoescalado, con un 92% de dichos planes en este estudio mostrando una mejora en la riqueza mediana proyectada para la jubilación de los inversores en TDF.

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