Puerto Rico. Prepararse para el retiro: Un reto ante el costo de vida
Retirarse en Puerto Rico implica cada vez más planificación financiera ante un panorama en el que los gastos cotidianos continúan presionando el presupuesto de los hogares.
Aunque muchas personas se preguntan cuánto dinero necesitan acumular antes de dejar de trabajar, especialistas consultados por el vocero explicaron que no existe una cifra única para tomar esa decisión, pues el monto necesario dependerá de la calidad de vida que cada persona aspire a mantener y de sus gastos durante la jubilación.
La fundadora de FitWallet y consejera financiera, Myrna Vázquez, entiende que no existe una cantidad única que garantice un retiro cómodo en Puerto Rico. Sin embargo, comentó que sí es posible establecer estimados de referencia que ayuden a dimensionar cuánto capital podría necesitar una persona para retirarse y mantener una calidad de vida razonable, tomando en cuenta la inflación, los gastos médicos, la alimentación, la vivienda y la incertidumbre económica.
Según mencionó Vázquez, se pueden utilizar tres escenarios ilustrativos de gastos mensuales para una persona retirada: un retiro básico, con $2,000 mensuales; uno moderado, con $3,000 mensuales; y uno alto, con $4,000 mensuales. La consejera financiera añadió que, para traducir estos presupuestos a una meta de ahorro, se puede utilizar como referencia una tasa inicial de retiro del 3.9% anual del dinero invertido.
Datos que compartió Vázquez indicaron que Morningstar publicó dicha tasa en una investigación de diciembre de 2025, bajo supuestos específicos para financiar unos 30 años de retiro, con ajustes por inflación y una probabilidad del 90% de conservar fondos al final del período.
Aunque reconoció que no es una garantía ni una tasa diseñada específicamente para Puerto Rico, de ella se puede deducir que, si una persona quiere gastar $3,000 mensuales durante su retiro y tuviera que financiar todos esos gastos exclusivamente con sus ahorros e inversiones, necesitaría haber alcanzado la cifra aproximada de $923,000.
“Esto no significa que todo el mundo necesite acumular esa cantidad. El Seguro Social, una pensión u otros ingresos pueden reducir considerablemente la meta. Además de promover el ahorro y la inversión responsable, es necesario fomentar una cultura de planificación financiera desde la juventud y facilitar el acceso a mecanismos de ahorro para el retiro. La meta debe ser que las personas puedan retirarse con estabilidad económica, autonomía y dignidad, sin depender exclusivamente del Seguro Social”, sostuvo Vázquez.
Del mismo modo, el director estatal de AARP, José Acarón, mencionó que la cantidad necesaria para que una persona se retire no está dictada ni establecida, sino que depende de cada individuo. Según explicó, el monto que una persona debería tener para su retiro debe basarse en su estilo de vida actual y en el que desee mantener después de dejar de trabajar.
Resaltó, además, que las personas que se encuentran en ese proceso deben examinar detenidamente sus deudas, cambiar sus hábitos de consumo y prepararse económicamente para la etapa del retiro, entre otros aspectos.
“Aquí lo importante es que la gente sepa que del retiro nada más no se puede vivir, que del Seguro Social no se puede vivir. El Seguro Social se supone que sea el 35% del ingreso del retiro, o sea, que se tienen que buscar otras formas, ya sea por ahorro, inversiones, 401K o ingresos con los que se pueda seguir produciendo para mantener el estilo de vida que deseas. Además de eso, se tiene que proveer una flexibilidad ante los aumentos en el costo de vida”, comentó Acarón.
Asimismo, el ejecutivo indicó que cada persona debe prepararse bien y tener en mente la edad a la que se retirará, porque, si se jubila a los 65 años con una cantidad de dinero que se agota en cinco años, tendrá un problema. Esto, debido a que, por la expectativa de vida en la Isla, el promedio de vida llega hasta los 85 años, lo que representa unos 20 años de retiro.
“Se supone que con lo que uno se prepare le sobre cuando uno se muera y no que le falte antes de morirse”, comentó Acarón.
Al respecto, el consejero financiero José Medina indicó que, ante el panorama económico actual y las necesidades que suelen cubrirse durante la etapa del retiro, se supone que una persona tenga unos $30,000 anuales y que, considerando la esperanza de vida en la Isla, cuente con unos $600,000 ahorrados para un retiro cómodo en Puerto Rico.
Sobre la proyección, Francisco Rodríguez-Castro, presidente y CEO de Birling Capital, destacó que planificar el retiro requiere disciplina, ahorro constante y comenzar temprano. Según sus estimados, una persona necesita acumular entre $256,000 y $3.7 millones, dependiendo de sus ingresos, para mantener el 80% de su salario durante la jubilación, complementando el Seguro Social.
A su juicio, ahorrar entre el 3% y el 9% del ingreso podría permitir alcanzar esa meta en 40 años, con rendimientos anuales de entre el 6% y el 7%. Sin embargo, posponer el ahorro una década puede duplicar la aportación mensual necesaria.
“La inflación, las posibles reducciones del Seguro Social y las fluctuaciones del mercado refuerzan la importancia de ahorrar regularmente y aumentar las aportaciones con el salario”, subrayó.
No obstante, aunque los especialistas hicieron un llamado a comenzar desde jóvenes a buscar maneras de aportar a su futuro retiro, recientemente este medio reportó que, a pesar de que los jóvenes están cada vez más educados sobre sus finanzas, ahorrar para el retiro se vuelve cuesta arriba a medida que el costo de vida sigue aumentando.
Un estudio reciente de People’s Pension, uno de los principales proveedores de planes de pensiones de empresa del Reino Unido, concluyó que el 47% de los jóvenes de la generación Z, de entre 18 y 27 años, no se ocupa de su pensión. El 12% ha dejado de ahorrar para la jubilación por completo, convencido de que tendrá que trabajar para siempre.
“Sus prioridades financieras están concentradas en necesidades inmediatas como vivienda, transporte, estudios, deudas y establecerse profesionalmente. Cuando el ingreso disponible es limitado, el ahorro para el retiro suele quedar al final de la lista”, puntualizó Vázquez.
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