En México, apenas 4 de cada 10 adultos cuentan con una cuenta de ahorro para el retiro ymás del 50% de la población económicamente activa trabaja en la informalidad o de manera independiente, lo que significa que no recibe aportaciones obligatorias para su vejez.

Además, la OCDE estima que la tasa de reemplazo promedio será de 55.5%, muy por debajo del rango recomendado de 70% a 85% para mantener el nivel de vida al jubilarse.

Este panorama, sumado a una esperanza de vida que alcanza los 75 años (y hasta 79 en mujeres), revela una creciente brecha entre lo que los mexicanos ahorran y lo que realmente necesitarán.

En este contexto, GBM presentó la herramienta “Mi retiro”, basada en un Plan Personal de Retiro (PPR) orientado a complementar el ahorro obligatorio con beneficios fiscales.

La cuenta, disponible en la app de GBM, permite abrir una estrategia de inversión en menos de cinco minutos para usuarios elegibles, mediante un proceso que evalúa riesgo, plazo e ingresos con el fin de diseñar un plan fiscalmente eficiente y de largo plazo.

El instrumento se integra a un ecosistema digital donde es posible realizar aportaciones automáticas, dar seguimiento al desempeño y gestionar la cuenta desde la aplicación.

Entre los beneficios que otorga un PPR se encuentra la deducción fiscal de hasta 10% del ingreso bruto anual o un tope equivalente a 5 UMAs elevadas al año, así como la posibilidad de obtener un saldo a favor en la declaración anual.

Los rendimientos generados dentro del plan no pagan ISR mientras permanezcan invertidos, lo que potencia el interés compuesto.